如何操作才能避免离岸账户被关闭、冻结和降权？
更新日期：2020-12-24
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目前，几乎所有的银行都在清理离岸账户，而我们也陆续收到许多客户咨询账号被关闭、冻结和降权的相关问题，但是对于如何避免并没有一家银行有发布明确的标准。
那么，到底如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销，冻结和降权呢？这里总结五个需要注意的点供大家参考：
第一，账户背景真实，往来款项交易正常
这主要体现在最好是国内有关联的公司，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。
第二，不能与高危地区国家有往来款项交易
尽量不要和被制裁的国家或经济政治非常不稳定的国家（比如伊朗、叙利亚、朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户）进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途，也会导致账户被冻结和注销。
第三，尽量少或不与个人进行交易
目前对这一点也是比以前愈发严格，以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来规定只能汇给直系亲属，还规定了每个月的限额以及次数。现在与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。
第四，不能不使用账户或长时间不发生业务往来
这里包括两种情况：
一种是账户设立后，很少用或不用，这种被注销的几率非常大；
第二种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。
第五，不能参与洗钱类交易
如果账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，被查到会第一时间被冻结，并影响个人信誉。
但一般都是做正常做贸易，问题不大。另有一种情况绝对需要注意，使用账户帮别人转账，包括个人和公司，如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，建议千万不要这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。
一般客户如果是正常做贸易生意和出货，也避免了上面的几种情况，基本无需担心自己的账户会被注销、冻结或降权，因为正常的贸易和交易国家还是鼓励。
如今，离岸账户的管控越来越严格。2016年10月，国税总局出台《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，将在2017年内完成对金融账户加总净值600万人民币以上的高净值人士群做尽职调查！
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